三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査について詳しく解説

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査に通るか不安、審査時間など銀行のカードローンと聞くと、審査が厳しいと思われる方も多いでしょう。

バンクイックの審査は一般的なカードローンの審査と同様の難易度ですが、過去に返済トラブルがあったなどであれば審査に落ちてしまう可能性が高いです。

この記事では、バンクイックの審査の情報について具体的に解説します。

バンクイックの審査難易度｜一般的な銀行カードローンと同様

バンクイックの審査の難易度は、他の銀行カードローンと変わりはありません。

具体的な審査内容については非公開とされていますが、安定した収入があり、過去に返済トラブルを起こしていないなどの一般的な条件を満たしていれば、審査に落ちる可能性は少ないと考えられます。

審査の厳しさを判断する材料の1つとして、審査通過率というものがあります。

しかし、銀行カードローンは審査通過率を公表していません。

審査通過率を公表しているのは、一部の大手消費者金融のみになります。

審査通過率を判断材料にして審査の難易度を知ることは困難ですが、バンクイックの保証会社であるアコムは審査通過率を公表しているため、参考にはできます。

新規申込者数	新客数	通過率
554,955	223,458	42.1%

引用：アコム｜マンスリーレポート2021年10月〜2022年3月

バンクイックの審査条件｜安定した収入があること

バンクイックを利用できる方は、以下の2つの条件を満たしている方です。

• 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に在住する個人
• 安定した収入がある
  ※外国人の方は永住許可を受けている方

つまり、この2つの条件を満たしていなければ、審査を受けること自体できません。

ただし、上記の条件を満たしていたとしても、収入額に対する他社からの借り入れ額が多い場合など、審査が通らない場合があります。

具体的な審査基準については非公開とされていますが、一般的には以下の情報に基づいて審査が行われています。

• 年収
• 勤続年数
• 家族構成
• 持ち家の有無
• 勤務先の情報（上場企業か）
• 他社からの借り入れ

仮に年収が高くて安定した収入があったとしても、他社からの借り入れが多い場合、ローンの審査に落ちてしまう可能性もあります。

バンクイックの審査時間｜結果が出るまで申し込みから2、3日かかる

バンクイックの仮審査は当日に結果が出ることがほとんどですが、本審査には2、3日かかることが多いようです。

制度が改正された2018年以降、全ての銀行カードローンにおいて、即日融資できなくなっています。

バンクイックに申し込み後の具体的な流れは以下の通りです。

1. 申し込み
2. 仮審査（最短即日）
3. 書類提出
4. 本審査（2、3日程）
5. 審査結果がOKなら契約
6. カード受け取り

申し込みからカードが手元に届くまで1週間程度かかることを理解し、申し込むようにしてください。

バンクイックの審査には、仮審査と本審査があります。

仮審査は、書類選考で機械的な判断をされる審査です。

本審査は、申し込み内容の裏付け、信用情報の確認などが行われます。

そのため、仮審査に通ったからといって本審査に通るとは限りません。

バンクイックの審査には三菱UFJ銀行とアコムの2つの審査が必要

バンクイックの審査は三菱UFJ銀行と保証会社のアコムが行っています。

つまり、この2つの審査に通らなければ、カードローンの契約ができません。

銀行の審査はOKだったとしても、保証会社の審査に通らなければ意味がありません。

過去にアコムが保証する他社の金融会社やクレジット会社で返済トラブルの記録があると、審査に通過することが難しくなってしまいます。

保証会社とは、銀行から保証料を受け取ることで、申込者の審査と代位弁済を行う会社のことを指します。

代位弁済とは、借主が何らかの理由で返済ができなくなった際に、間に入って借主の代わりに貸主に借金を返済することです*。

※借主の借金がなくなるわけではありません。

借主は保証会社に返済を行っていく必要があります。

アコムは、バンクイックの代位弁済の役割を担っているのです。

バンクイックの審査に必要な書類｜本人確認書類

仮審査通過後に本審査に入りますが、その際に必要な書類は本人確認書類です。

本人確認書類として、以下のいずれか2点を用意する必要があります。

• 運転免許証
• 健康保険証
• パスポート
• 個人番号カード
• 在留カード
• 特別永住者証明書

上記の本人確認書類を2点準備できない場合には、お持ちの本人確認書類1点に加え、以下のその他書類、補完書類の中から1点用意していただく必要があります。

その他書類

• 住民基本台帳カード（顔写真入り）
• 運転経歴証明書（平成24年4月1日以降交付のもの）
• 官公庁から発行・発給された書類で官公庁が顔写真を貼付したもの
• 各種福祉手帳（身体障害者手帳など）
• 住民票の写し（コピー不可）

補完書類

• 公共料金の領収書（電気・水道ガス・固定電話・NHK）
• 国税・地方税の領収書、納税証明書
• 社会保険料の領収書

また、利用限度額が50万円超を希望されている場合には、本人確認書類に加え、収入証明書の提出が必要です。

収入証明書として以下のいずれかの1点を提出する必要があります。

• 源泉徴収票
• 住民税決定通知書
• 納税証明書その1・その2（個人事業主の方）
• 確定申告書第1表・第2表

「バンクイック」の申し込みは土日祝日も可能｜審査は翌営業日となる

バンクイックへの申し込み方法は、電話かWebになります。

しかし、土日祝日に申し込んだ場合、審査が開始されるのが翌営業日になります。

銀行の営業日は基本的に平日のみであるため、土日に申し込みをした際は、受付と審査開始月曜日になります。

本審査の結果が分かるまでに少し時間を要してしまう可能性が出てくるでしょう。

審査結果の通知方法は電話かメール

バンクイックの申し込み方法には、電話とWebの2種類あります。

それぞれ申し込んだ方法によって、審査の結果の通知方法が異なってきます。

電話で申し込んだ場合、結果の通知は電話、Webで申し込んだ場合、結果の通知はメールです。

電話だと、電話を受けれなかった場合に審査結果が分かるまでに時間を要してしまう可能性があります。

少しでも早く結果を知りたい方はメールで結果の通知を受け取れるWebでの申し込みがおすすめです。

審査の結果が中々来ない｜審査の結果が遅い理由として考えられるのは以下の7つ

審査の結果の通知が遅い理由として以下の理由が考えられます。

• 申し込み書類の不備
• 申し込み内容に虚偽がある（年収や勤務先、他社の借り入れ金額）
• 借り入れ希望額が高すぎる
• 信用情報に傷がある
• 他社の借入額が多すぎる
• 安定した収入がないと判断されてしまう
• 多重申し込みをしている

申し込みをしてから、本審査の結果が届くまでの期間は約2、3日ですが、中にはその期間を過ぎても連絡が来ない場合もあります。

審査の通知が遅くなる原因について、それぞれ詳しく解説します。

申し込み書類の不備

提出した書類に記入ミスや抜けがあったり、提出するべき書類が不足していたりなど、申し込み書類に不備があると審査が長引いてしまいます。

申し込み書類提出前は、記載された内容に不備はないか必ず確認しましょう。

申し込み内容に虚偽がある（年収や勤務先、他社の借り入れ金額）

どうしても審査に通過したいからという気持ちで嘘の情報を書いてしまった場合、その正誤判定のために審査が長引いてしまいます。

審査に時間を要してしまうどころか、審査に通過することもないでしょう。

借り入れ希望額が高すぎる

収入に対しての借り入れ金額が高い場合、審査が長引いてしまう原因になる可能性があります。

その理由としては、本当に返済能力があるのかを慎重に判断されるためです。

信用情報に傷がある

過去に3ヶ月以上の返済の遅延があったなど、信用情報に登録されている情報に問題がある場合、まず審査に通ることはないでしょう。

信用情報を調査するため、審査にも時間がかかってしまう可能性があります。

他社の借入額が多すぎる

すでに他社からの借り入れがある場合も、審査が長引いてしまう原因となってしまうでしょう。

返済能力があるのか、これ以上融資したら多重債務に陥ってしまうのではないかと思われてしまうためです。

他社からの借り入れが多い場合、審査に通ること自体も難しいかもしれません。

安定した収入がないと判断されてしまう

パートやアルバイト、フリーランスなど安定した収入がないとみなされてしまう場合、審査において不利になってしまいます。

返済能力があるのか慎重に検討されるため、審査に時間を要してしまうことが考えられます。

多重申し込みをしている

短期間の内に複数の金融機関やクレジットカードのローン申し込みをしている場合、多重申し込みと言われ審査において不利になってしまいます。

直近6ヶ月以内のローン申し込みの履歴は信用情報機関に記録されています。

6ヶ月以内にローンの申し込みをしている場合は、審査をスムーズに進めるためにも、期間をおいて申し込むようにしましょう。

審査の連絡がない場合｜こちらから問い合わせの電話をしてみる

申し込み後、2〜3日経っても審査の連絡がない場合、バンクイックの担当者に直接電話して確認してみましょう。

申し込みに関する内容の問い合わせは下記の電話番号にて受け付けています。

審査の進捗状況については教えてもらうことができますが、審査が長引いている理由、審査に落ちた理由などは教えてくれません。

審査までの時間を最短にする方法｜Webで申し込む

バンクイックに申し込み後、審査までの時間を最短にするにはWebから申し込むことをおすすめします。

審査結果もメールで通知されるため、電話に出られないといったロスタイムを防ぐこともでき、申し込みから審査の連絡までスムーズに進めることができます。

審査から受け取りまでの最短の方法｜テレビ窓口で受け取る

1日でも早くカードが手元に欲しい場合には、バンクイックカードの受け取りをテレビ窓口で行うことをおすすめします。

バンクイックでお金を借りるにはバンクイックのカードが必要です。

郵送の場合、審査・契約後から手元に届くまで1週間程度かかってしまいます。

ATM窓口であれば契約後すぐに受け取れます。

テレビ窓口は、全国の三菱UFJ銀行支店のATMコーナーなどに設置されています。

個室ブース型でプライバシーにも配慮してあるため、周囲を気にせず手続きできるため安心して受け取れます。

審査に落ちてしまう原因は4つ

バンクイックの審査に落ちてしまう原因は以下の4つの原因が考えられます。

• 他社での借り入れが多い
• 過去10年以内にローンの返済遅延などがあった
• 申し込み書類に不備があった
• 職場への在籍確認が取れなかった

安定した収入があっても上記に該当してしまう場合、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

他社での借り入れが多い

いくら安定した収入があっても、他社からの借り入れが多い場合、返済能力がないとみなされてしまうため、バンクイックの審査に通過するのは難しいでしょう。

複数社から借り入れをしている、他社からの借入額が多すぎる場合などは審査に影響する可能性があります。

過去10年以内にローンの返済遅延などがあった

過去10年いないに返済を滞ってしまったなどの返済トラブルを起こしている場合、審査に落ちる可能性が高いです。

三菱UFJ銀行だけのトラブルに限らず、他社の金融機関に対する返済トラブルは信用情報機関に一定期間保管されます。

3ヶ月を超える返済の延滞や債務整理などがあった場合、「異動情報」として5年間ブラックリストに登録されてしまいます。

自己破産の場合は、10年間その情報が登録、保管されてしまいます。

その間は審査を通過できません。

ブラックリストに登録されている場合は、その期間が終了してから申し込みをしましょう。

申し込み書類に不備があった

安定した収入があり、他社からの借り入れもないのに、バンクイックの審査に落ちてしまったという方は、申し込み書類の不備が原因で審査に通らなかった可能性があります。

例えば、本人確認書類と申し込み時に入力した住所に相違があった場合などです。

最近引っ越して、本人確認書類の住所変更をしていない際は、申し込みの際に注意しておきましょう。

職場への在籍確認が取れなかった

カードローンの審査では申込者が職場へ在籍しているかの確認を電話にて行うことがあります。

その際に、電話を取った企業側が申込者の名前を把握しておらず、会社に在籍していることが確認できないと審査に影響してしまうことがあります。

在籍確認の電話は、金融機関名ではなく「個人名」や「会社名」でかかってくるため、働いている職場にカードローンを申し込んでいることは分かりません。

しかし、個人情報の取り扱いに厳しくなっている昨今では、個人名からかかってきた電話に個人情報を安易に伝えることができずに、うまく在籍確認を取れないこともあるようです。

バンクイックの増額審査は厳しい

一度審査に通過しているので、利用額増額の審査は比較的簡単なのでは？と思われがちですが、増額の審査は非常に厳しくなっています。

バンクイックの審査に通過し、利用している最中に利用額の増額を行いたい場合、再度申請する必要があります。

つまり、再度審査を受ける必要があるということです。

そのため、増額の申請をする際の審査は、初回よりも審査基準が厳しくなるということを頭に入れておいてください。

増額の審査の際に、チェックされるポイントは以下の3つです。

• 他社からの借り入れ状況
• 現在の年収
• バンクイックの利用歴・返済状況

特に、バンクイックでの利用状況については要注意です。

利用中に返済の延滞があった場合には、増額審査には通過しないと考えておいてください。

バンクイックの増額申請後、審査結果が分かるまでには約2、3日かかります。

バンクイックの審査に落ちた時や急ぎの場合は消費者金融がおすすめ

バンクイックの審査に通らなかった場合、他の銀行カードローンでも審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。

そのため、急ぎで必要なお金がある場合には、消費者金融に申し込みをすることもおすすめです。

また、銀行カードローンに比べると審査のハードルも少し低めになっています。

とにかく1日でも早くお金が必要な場合にお金を確保する方法としておすすめします。

ただし、銀行のカードローンより金利が高くなってしまう可能性があることは頭に入れておいてください。

バンクイックは住宅ローンやカーローンに影響する可能性もある

カードローンでの借り入れがある場合、住宅ローンやカーローンの審査に影響するといわれています。

特に以下に該当する方は、住宅ローン、カーローンの審査が通らない可能性が大きくなります。

• カードローンの返済を延滞している
• カードローンの借り入れ残高が多い
• 複数社のカードローンを利用している
• カードローンを利用していなくても解約していない

新たにローンを組む際に、チェックされるのが返済負担率です。

返済負担率とは、年収のうちローンの返済額に占める割合のことをいいます。

返済負担率の上限は各金融機関によって異なりますが、一般的に年収の30〜35％です。

参考：フラット35 よくあるご質問

住宅ローンやカーローンを組む時点で、他のローンを組んでいる場合には、そのローンも含めたトータルの借入額で返済負担率が計算されます。

返済負担率の以下の計算で算出できます。

返済負担率（返済比率）（％）＝年間返済額÷年収×100

中には、カードローンを契約しているだけで住宅ローンやカーローンの審査に通らない場合があります。

これらのことから、カードローンは住宅ローンやカーローンに大きく影響してしまう可能性が大きいことが分かります。

カードローンを契約する際には、上記のことも念頭におき、慎重に検討しましょう。

まとめ

バンクイックの審査の難易度は他の銀行カードローンと同等です。

安定した収入があり、他社からの借り入れがない、または少ない状態であれば、審査に通過する確率は高いでしょう。

審査結果が分かるのに2、3日かかるため、即日融資を希望する人にはおすすめできません。

即日融資を希望していなければ、他の銀行よりも金利の低いバンクイックはおすすめのカードローンです。

バンクイックを利用しようか悩まれていた方はぜひこの機会に、申し込みをされてみることをおすすめします。