カードローン審査に通る方法はあるのか│スコアリングを理解すれば対策可能

カードローンの審査に通る方法として、スコアリングの点数を上げるのが有効です。

現在自分がどれほどのスコアなのかを把握し、借入件数を減らすなどスコアを上げられるものから対策していくのが良いでしょう。

大手消費者金融や銀行カードローンの審査に通るのが難しいと考えられる場合は、中小消費者金融も利用できます。

クレジットカードのキャッシング枠や質屋ならば審査なしでお金を借りられる上、質屋や不用品の処分でお金を作る方法もあります。

カードローンの審査にはスコアリングが用いられる

一般的なカードローンの審査では、信用情報や属性を点数化したスコアリングが用いられます。

スコアリングでは情報がすべてAIにより点数化されるため、申し込みから数十分程度でも審査結果の連絡が可能です。

カードローン会社の公式サイトでは、簡易的に借り入れが可能かどうかが診断できる場合があります。

このような簡易診断も、スコアリングを利用したものです。

簡易診断は、年齢や年収、他社での借入状況など限られた情報のみで判定するため、正確とは言えません。

あくまで簡易的なものだと理解し、参考程度に思ったほうが良いでしょう。

自分のスコアが知りたい場合は、SBIホールディングス株式会社が提供している「マイスコア」が参考になります。

自分の信用力がどれくらいあるのかが把握できるため、カードローンに申し込む前の現状把握としても有効です。

例として、以下のような属性の場合のスコアを見てみましょう。

• 40歳
• 男性
• 配偶者あり
• 子供1人
• 東京都町田市在住
• 賃貸マンション（家賃10万円／月）
• 居住年数9年
• 会社員（小売│一般職）
• 年収500万円
• 社会保険（健保組合）
• 社員数150人
• 資本金1,000万円以上
• 勤続年数6年
• 借り入れなし
• 延滞・事故履歴なし

上記属性の場合、マイスコアで算出されたローンスコアは731点でした。

マイスコアでの評価は以下のようになっているため、この人は比較的カードローン審査に通りやすいといえるでしょう。

スコアリングに関係する項目は申込時に必要な情報に含まれている

このうち属性情報は、カードローンに申し込む際に必要な情報でもあります。

例として、アイフルのカードローンに申し込む際に必要な情報を挙げてみましょう。

基本情報

• 氏名
• 生年月日
• 性別／結婚有無
• 扶養家族（人数│内子供の人数）
• メールアドレス
• 運転免許証（無し│有り│免許証番号）

自宅情報

• 住所
• 電話番号
• 住まいの種類（自己所有の持家│家族所有の持家│賃貸・借家）
• 住居（家賃）負担額
• 入居年月
• 家族との住まい（同居│別居）

勤務先情報

• 勤務先名
• 勤務先電話番号
• 雇用形態（正社員・公務員│社長・代表者│非正社員│派遣社員│パート・アルバイト）
• 保険証種別（社保・共済・組合│国保・家族名義の保険証│その他の保険│未加入）
• 業種（卸売・小売・飲食店│建設・不動産│製造│運輸・情報通信│電力・ガス│金融・保険│農林・水産・鉱業│サービス業・その他）
• 会社規模（正社員人数）（上場│公務員・郵政事業│500人以上│100人以上│20人以上│5人以上│5人未満│単独）
• 給料日
• 入社年月
• 税込年収
• 副業がある場合の雇用形態

他社の利用状況

• 他社借入金額

このように、カードローンの申し込みにはかなり様々な情報が必要です。

勤務先情報などは、調べておかないとわからないようなものも含まれているため、事前に確認しておくと入力時に困りません。

カードローンの申込時に必要な情報は、各社で少しずつ異なります。

さらには同じ会社であっても、カードローンの種類や借入希望金額によっては、必要な情報が異なる場合があります。

例えばプロミスのカードローンでは、20万円以下の申し込みでは勤務先の業種や会社規模などの情報は必要ありません。

情報が少なくて良いということは、比較的審査に通りやすいとも言えます。

スコアリングの配点は各社で異なるが重視される項目は共通している

スコアリングでは、それぞれの項目ごとに点数が決められています。

各社それぞれに、狙いとする顧客層があります。

その狙いに沿った項目の配点を高くすれば、自然とそのような顧客が集まります。

とはいえ、各社に共通しているのは返済能力があるかどうかという点です。

返済能力のない人にお金を貸しても、計画通りに返済してもらえる可能性は低いでしょう。

少しでも返済能力の高い人にお金を貸すことは、経営上必須ともいえます。

つまり、返済能力に大きく関わる項目では、スコアリングの配点が大きくなるということです。

それでは、どのような項目が重視されるのかについて詳しく解説します。

特に重視されるのは信用情報・職業・居住形態・健康保険の加入状況

スコアリングの項目は多数ありますが、その中で特に重視されるのは、信用情報・職業・居住形態・健康保険の加入状況です。

重視されるものを知っておけば、対策が立てられます。

現状を把握するためにも、まずはスコアリングに大きく影響するこれらの項目についての知識は重要です。

信用情報│借入状況や事故情報の有無は最重要

カードローンのスコアリングにおいて、現在の借入状況や事故情報の有無などがわかる信用情報は特に重視されます。

すでに他に借り入れがあれば、毎月いくらかの返済が必要です。

借入額が多ければ、それだけ返済額も多くなります。

さらに借入件数が多ければ、1社のみから借り入れをしている場合と比べて負担は増えます。

その状態で新しく別のカードローンに申し込むのは、経済的に困っている状況だと考えるのが当然です。

複数社から借り入れをしており、その返済が困難になっている状態を多重債務といいます。

貸し手としてはそのような人にはなるべく融資したくないため、スコアリングでの配点が大きくなっています。

借入状況については申込時に自己申告しますが、正しい情報は審査の際に信用情報機関へ照会して確認されます。

その際に自己申告した情報と照会した情報とが異なっていれば、虚偽の申告になってしまうため十分に注意しなければなりません。

信用情報機関は、カードローンやクレジットカードの契約内容や返済状況などの情報を管理・提供する機関です。

日本にはJICC（日本信用情報機構）、CIC（株式会社シー・アイ・シー）、KSC（全国銀行個人信用情報センター）の3機関があります。

信用情報機関名	主に保有する情報の対象
JICC	消費者金融会社・預金取扱金融機関など
CIC	クレジット会社・信販会社・銀行・消費者金融会社など
KSC	銀行・信用保証協会など

これらの信用機関に保管されている情報は、相互交流ネットワークを通じて利用できます。

つまり、JICC・CIC・KSCの情報は共有されているということです。

銀行でも消費者金融の利用状況が把握できますし、消費者金融でも銀行での借入状況や返済状況が把握できます。

カードローンの申し込みをする前に現在の利用状況を確認し、どこからいくら借りているのかを正しく把握しておくのが大事です。

虚偽の申告をした場合、審査には通らないと思ったほうが良いでしょう。

事故情報の有無も、スコアリングの結果に大きく影響します。

事故情報とは、5年以内に61日以上または3ヶ月以上支払いの延滞をした履歴や、債務整理などの履歴のことです。

この事故情報があると、カードローンの審査に通るのは難しいでしょう。

事故情報の有無は、カードローンの申込時には入力する項目がない場合がほとんどです。

しかし、審査の際に信用情報機関へ照会すれば事故情報はわかります。

カードローンへの申込履歴だけが残ると審査落ちしたことがわかるため、後に信用情報の照会を受けた場合、不利になる可能性もあります。

過去に返済が61日以上または3ヶ月以上遅れたことがある、もしくは何年か前に返済できなかった記憶がある場合は、事故情報に該当する可能性があります。

上記に該当する場合は、カードローンへ申し込む前に信用情報開示をして確認したほうが良いでしょう。

信用情報開示は、それぞれの信用情報機関に対して行います。

情報開示には手数料がかかりますが、特にインターネットならばスマホやPC1つで手軽に利用できます*。

※JICCは、スマホでの申込後に開示結果が郵送されます。

過去にクレジットカードの支払いを延滞した記憶があるなど、心配な場合は利用してみると良いでしょう。

職業│会社員とパート・アルバイトではスコアが大幅に異なる

会社員、パート、主婦などの職業もスコアに大きく影響し、一般職の会社員とパートとではスコアが66点も異なります。

マイスコアによると、最もスコアが高いのは税理士。

一方で、最もスコアが低いのは主婦です。

この記事の最初に、例として40歳会社員のスコア（731点）を紹介しました。

この属性情報で、他の情報は固定したまま職業と対応する業種のみを変更した場合、税理士のスコアは772点です。

職業により、スコアに大きな差がつくのがわかります。

ただし税理士や医師などは特別な職業のため、ここでは会社で働いている場合に限って比較します。

マイスコアで40歳・年収500万円の人を例に、職業別にスコアを比較した結果は以下の通りです。

職業	スコア
会社員（一般職）	731点
会社員（管理職）	741点
契約社員	708点
派遣社員	698点
パート	665点
アルバイト	670点

表の通り、年収やその他の条件が全く同じであったとしても、一般職の会社員とパートとではスコアが大幅に異なります。

これは、カードローンの審査では収入の安定性が重視されるからです。

居住形態│持家かどうかが重要

居住形態、特に持家かどうかによってもスコアは変動します。

マイスコアで居住形態別に、スコアを比較した結果は以下の通りです。

居住形態	スコア
一戸建て（自己所有）	746点
一戸建て（家族所有）	741点
分譲マンション（自己所有）	743点
分譲マンション（家族所有）	739点
借家	734点
賃貸マンション	731点
アパート	720点
公営住宅	717点
社宅	727点
寮	722点

それぞれを見るとあまり大きな差はありませんが、注目すべきは持家かどうかという点です。

持家の場合でも、住宅ローンや固定資産税の支払いがあります。

毎月支払う金額に換算すると、賃貸マンションの賃料と差はないかもしれません。

ただし、持家の場合には家という資産があります。

それに対して賃貸住宅に住んでいる場合は、住んでいる期間ずっと賃料を支払い続けるだけで、資産にはなりません。

資産があれば、仮にカードローンの支払いができなくなったとしても、資産を処分して現金化できます。

そのため、持家かどうかはカードローンのスコアリングで重視されます。

健康保険の加入状況│健康保険に未加入の場合は大幅にスコアが下がる

健康保険の加入状況は一見あまり関係がないようにも思えますが、健康保険に未加入の場合は大幅にスコアが下がる点は知っておきましょう。

マイスコアで加入している健康保険の種類による、スコアの違いを比較したのが以下の表です。

保険の種類	スコア
社会保険（健保組合）	731点
社会保険	728点
国民健康保険（国保組合）	724点
国民健康保険	720点
共済保険	735点
未加入	674点

国民健康保険と共済保険とでは、スコアに15点も差があります。

共済保険は公務員などが入る健康保険のため、共済保険の加入者は収入が安定しているといえます。

一方で国民健康保険は、会社の保険に加入していない自営業者・農業者・無職者などが入る保険です。

自営業はいくら年収が高くても安定していると判断されにくいため、国民健康保険のスコアは共済保険よりも低くなります。

退職後に国民健康保険への切り替えを忘れている場合もあるため、可能性のある場合は確認してみましょう。

カードローン審査に通るにはスコアリングの点数を上げるのが近道

大手消費者金融や銀行カードローンでは、スコアリングの点数が基準に満たなければ自動的に審査落ちします。

そのため、カードローン審査に通るためにはスコアリングの点数を上げなければなりません。

属性を今すぐに変えることは難しいため、スコアリングの点数を上げるのは困難だと思うでしょうか。

しかし、スコアリングの項目の中には、今からでも対策できるものがいくつもあります。

カードローン審査に通るかどうか心配な場合は、まずはできることから始めてみるのが良いでしょう。

すでに借り入れがある場合は、借入件数を減らす

他社での借入件数は、多いほどスコアが下がります。

マイスコアで、借入件数が0〜4件の場合のスコアを比較した結果は以下の通りです。

借入件数が1件以上については、消費者金融に50万円借入があると仮定して算出しました。

借入件数	スコア
0件	731点
1件	716点
2件	709点
3件	701点
4件	690点

借入残高が同じ50万円であっても、借入件数が1件の場合と比べて借入件数が2件になるとスコアは-7点です。

3件になると-15点となり、その差が大きいのがわかります。

一方で借入残高が100万円の場合を見てみると、借入件数が1件ならばスコアは712点です。

2社から合計で50万円借りている場合と、1社から100万円借りている場合とでは、2社から50万円のほうが3点もスコアが下がります。

借入状況	スコア
借入件数2件│借入残高50万円	709点
借入件数1件│借入残高100万円	712点

それだけ、借入件数はカードローンのスコアリングにおいては重視されています。

借入件数が多いのは以下のような状態であり、多重債務者となる可能性が高いです。

• 同じところでこれ以上借りられないため、新しいところで借りる
• 消費者金融Aに支払うために、消費者金融Bで借りる

つまり、支払いが困難なためさらにお金を借りている状況だということです。

このような状況が見えてくるため、貸し手としてはできるだけ借入件数の多い借り手には融資したくありません。

すでに複数の借入先がある場合は、できるだけ借入件数を減らしましょう。

まずは借入残高の少ないものから順に、完済を目指すのが堅実です。

新たにカードローンへ申し込みをするのではなく、おまとめローンを利用する方法もあります。

おまとめローンにも様々な種類があるため一概にはいえませんが、支払を1つにまとめることで毎月の支払額が下がるかもしれません。

利用額が大きくなることによって、一部のローンでは金利条件が良くなる場合もあります。

おまとめローンの場合は新たな借り入れはできないものの、着実に借入残高を減らすことができます。

長期的に家計の改善を図りたい場合など、おまとめローンは有効です。

健康保険に入っていない場合はすぐに加入する│健康保険未加入は大幅にスコアが下がる

健康保険に未加入の状態は、スコアが大幅に下がるため不利です。

日本には国民皆保険制度があり、健康保険への加入は国民の義務です。

その義務を果たしていないような人に、融資をしたいとは思わないでしょう。

退職などにより、現在会社で加入できる健康保険がない場合は、国民健康保険への加入が一般的です。

国民健康保険に加入するには、退職時に会社から発行される社会保険資格喪失証明書が必要です。

それを持って、14日以内に住まいのある市区町村の保険年金課などで手続きをしましょう。

14日を過ぎた場合、退職日の翌日まで遡って加入することになります。

未加入期間の国保税も遡って支払わなければならないため、手続きは14日以内に行うことが重要です。

他にも、今まで勤めていた会社の保険を継続する任意継続被保険者制度も利用できます。

ただしこちらは、退職日の翌日から20日以内に手続きをしなければなりません。

家族の健康保険の、被扶養者になる選択も可能です。

被扶養者になるには、法律で定められた条件があります。

その条件を満たしていない場合は、被扶養者になることはできません。

被保険者の直系尊属、配偶者（事実上婚姻関係と同様の人を含む）、子、孫、兄弟姉妹で、主として被保険者に生計を維持されている人
※これらの方は、必ずしも同居している必要はありません。
被保険者と同一の世帯で主として被保険者の収入により生計を維持されている次の人
※「同一の世帯」とは、同居して家計を共にしている状態をいいます。

1. ①　被保険者の三親等以内の親族（１．に該当する人を除く）
2. ②　被保険者の配偶者で、戸籍上婚姻の届出はしていないが事実上婚姻関係と同様の人の父母および子
3. ③　②の配偶者が亡くなった後における父母および子

※ただし、後期高齢者医療制度の被保険者等である人は、除きます。

引用元：被扶養者とは？│こんな時に健保│全国健康保険協会より

収入にも条件があり、年収130万円未満*かつ被保険者の年間収入の2分の1未満でなければなりません。

※認定対象者が60歳以上または障害厚生年金を受けられる程度の障害者の場合は180万円未満

健康保険への加入手続きには条件などもあるため、面倒に思う人もいるでしょう。

状況に応じて、すぐにいずれかの健康保険に加入しましょう。

アパートや公営住宅の場合は家族所有の家に転居するのも1つの手

現在アパートや公営住宅などに住んでいる場合は、家族所有の家に転居するだけでもスコアは大幅に上がります。

持家と賃貸とでは家賃負担が異なる上、持家は資産です。

仮に返済が困難になったとしても、資産があれば売却して現金化できます。

持家の方がスコアが高くなるため、カードローンの審査で有利です。

通常は、居住年数が1年増えるごとにスコアは2〜3点増加します。

少しでも長く現在の家に居住していることが、スコアを上げるためには重要です。

カードローンの申し込みを急いでいない場合は、少しでも居住年数を増やしてから申し込みすることでスコアが上がります。

しかし、さすがに数年待つのは難しいという場合には、家族所有の家への転居が有効です。

マイスコアで公営住宅に10年居住している場合と、家族所有の一戸建てに1年未満居住している場合とを比較した結果が以下の表です。

住まいの種類	居住年数	スコア
家族所有の一戸建て	1年未満*	739点
公営住宅	10〜11年	720点

この条件では、スコアは家族所有の一戸建てのほうが19点も高くなります。

家賃負担がないことが大きく影響していますが、実際に家族所有の家ならば家賃負担も生じないことが多いでしょう。

どうしても自身のスコアに自信がない場合は、家族にお願いして一時的にでも同居させてもらうのも手です。

ただし、カードローンの申込時に家族と同居していると嘘をつくのはやめましょう。

虚偽であることが発覚してしまえば、カードローンの審査に通ることはありません。

勤続年数は3年を境にスコアが大きく変わる│3年以上の勤続年数を目指すのが良い

勤続年数は長いほどスコアが高くなりますが、2〜3年と3〜4年の間でスコアは大幅に上がります。

マイスコアで、勤続年数によるスコアの違いを比較したのが以下の表です。

勤続年数	スコア
1年未満	705点
1～2年未満	709点
2～3年未満	712点
3～4年未満	720点
4～5年未満	724点
5～6年未満	728点
6～7年未満	731点
7～8年未満	735点
8～9年未満	739点
9～10年未満	743点
10年以上	747点

3年以上勤めていればそれだけ退職の可能性は低いとみなされるため、収入が安定していると判断されます。

もう少しで勤続年数が3年を超える人は、3年を超えた後にカードローンの申し込みをすると審査に通りやすくなる可能性があります。

勤続年数が短い人の中には、同じ会社に長く勤めた後に、たまたま転職をして間もない人もいるかもしれません。

このような状況の人と、長続きせずに転職を繰り返している人とでは、一般的に受ける印象は異なるでしょう。

一方で、スコアリングにおいては勤続年数の情報しかないため、両者の違いはわかりません。

結果的に、どのような状況であっても勤続年数が短い人はスコアが低くなり、審査に通りにくくなります。

転職の予定がある場合は、転職前にカードローンへの申し込みや契約を済ませましょう。

転職後は、勤務先の変更などを正しく届け出れば問題ありません。

審査に落ちてもすぐに他のカードローンに申し込まない│貸し手から警戒されると審査落ちに繋がる可能性もある

カードローンの審査に落ちてしまったとき、すぐに他のカードローンへ申し込みをしても審査に通る可能性は極めて低いです。

カードローンには、申し込みの際に貸し手から警戒される状態があります。

通常ならば審査に通るような属性の人でも、安心できません。

同時に複数のカードローンに申し込むのは絶対に避ける

カードローンへの申込履歴は、信用情報の照会を行うとすべて明らかになります。

いくつかの会社に申し込みをすれば、どれか審査に通るかもしれないと考えるかもしれません。

しかし実際には、同時に複数のカードローンへ申し込んだ事実がわかるため、警戒されます。

同時に複数のカードローンへ申し込むという行為は、それだけお金に困っていたり切迫していたりしなければありえないと判断されるからです。

何らかの犯罪に関与していることも考えられるため、同時に複数のカードローンへ申し込みをすると審査落ちします。

多重債務のリスクが高まることも、貸し手から警戒される原因の一つです。

1社だけでは不安という場合でも、絶対に避けましょう。

他のカードローンに申し込むのは最低半年は空ける│審査を受けた履歴は信用情報機関に最大6ヶ月保持される

どうしてもカードローンを利用したい場合には、最低でも半年以上の期間を空けてから申し込みをしましょう。

カードローンへ申し込みをすると、審査の段階で信用情報機関に信用情報の照会をします。

この照会の履歴は、信用情報機関で最大6ヶ月保持されます。

反対に、6ヶ月が経過すれば照会の履歴は削除されるため、再度カードローンの申し込みをしても問題ありません。

ただし、これは他のカードローンに申し込む場合です。

同じ会社のカードローンに申し込む場合は、前回審査に落ちた履歴が残っていると思ったほうが良いでしょう。

自社の情報に関しては、保管期間が最大6ヶ月などという決まりがないからです。

あまりスコアが変わらないのであれば、審査結果も変わりません。

カードローンの申込履歴が残ってしまうだけになり、利点はないでしょう。

スコアリングで点数を上げるのが難しい場合は中小消費者金融の利用を検討

職業や信用情報の関係などで、スコアリングでどうしても点数が上がらない人もいるかもしれません。

そのような人は、中小消費者金融の利用を検討するのも良いでしょう。

大手消費者金融では審査に通らなかった人でも、中小消費者金融ならば審査に通る可能性があります。

中小消費者金融は独自の審査でお金が借りられる│個人の状況に合わせて柔軟に対応してもらえる場合も

中小消費者金融では、大手消費者金融とは異なり審査の際に独自の基準を用いることが多いです。

大手消費者金融は日々の申込件数も多く、1件1件に状況に応じた対応をするのは困難です。

それでも利用者は多いため、わざわざ個別に融通を効かせる必要もありません。

一方で中小消費者金融は、大々的に広告を出したり宣伝したりすることは少なく、一般的にはあまり知名度のないところが大半です。

大手消費者金融との差別化を図れる部分が、柔軟性といって良いでしょう。

中小消費者金融では、申し込みの際に担当者と電話でやり取りしたり、店舗へ直接出向いたりする必要がある場合が多くあります。

手間がかかる分、審査前に個別の事情や状況などを詳しく伝えられるはずです。

スコアリングならば審査落ちしてしまうような人であっても、直接相談すれば借り入れできることはよくあります。

スコアが低く大手消費者金融や銀行での借り入れが難しい人は、最初から中小消費者金融へ申し込むのも良いかもしれません。

中小消費者金融の利用には注意点もある│金利の高さやヤミ金の危険性

中小消費者金融は比較的借り入れしやすい反面、金利条件が良くない場合があります。

また、中にはヤミ金と呼ばれる悪質な業者が紛れているため、見分ける目を持たなければなりません。

中小消費者金融は大手消費者金融や銀行カードローンが利用できない人にとって、頼りになる存在です。

しかし一方で、大手消費者金融や銀行と比較すると金利条件が良くない場合があります。

短期間の借り入れならば、金利の影響も大きくはないでしょう。

中小消費者金融では、大手消費者金融に多い無利息サービスはほとんどありません。

利用する際には、その点も念頭に置いておきましょう。

金利よりもさらに注意が必要なのが、ヤミ金ではないかという点です。

昔と比べると減少してはいますが、現在でもヤミ金は存在します。

「審査なし」などと謳っている場合は、ヤミ金かもしれません。

通常の貸金業者であれば、融資の際には返済能力を判定しなければならないため、カードローンで審査がないことは考えられないからです。

金融庁では、登録貸金業者情報検索サービスがあり、登録済みの貸金業者が検索できます。

貸金業をするためには、登録を受けなければなりません。

そのため、検索をしてみて名前がなければヤミ金だと思って良いでしょう。

利用前に確認しておくと、ヤミ金の被害に遭わなくて済みます。

さらに中小消費者金融は、利便性の面では大手消費者金融や銀行カードローンには敵いません。

即日融資やWeb完結など、大手消費者金融では当たり前になっていることでも、中小消費者金融では対応していない場合もあります。

中小消費者金融でいざ借り入れようと思ったら、受付時間外だったということもあるでしょう。

急いでいるのに、わざわざ遠方の店舗へ足を運ばなければならないかもしれません。

せっかく借り入れが可能な中小消費者金融があったとしても、実際に必要なときに利用できなければ無駄になります。

生活の中で現実的に利用できるものなのか、十分に確認して選びましょう。

カードローン以外なら審査なしでお金を手にできるものもある

カードローンには必ず審査があるため、審査に落ちることがあります。

中小消費者金融であっても、必ずお金が借りられるとは限りません。

審査なしでお金を手にする方法を知っておくと、審査が不安な時にも利用できて良いでしょう。

具体的には、以下のような方法があります。

• クレジットカードのキャッシング枠
• 質屋の質預けや買取り
• ブランド品や化粧品の買取業者
• フリマアプリ

それぞれに、以下で詳しく説明します。

すぐにお金が必要な場合はクレジットカードのキャッシング枠があれば借りられる

クレジットカードにキャッシング枠をつけるのにも、審査が必要です。

しかしその審査はクレジットカードを作る際にすでに行われているため、キャッシング枠として金額が設定されていればいつでもキャッシングができます。

クレジットカードのキャッシングでは、登録した口座への振込もしくはATMでの出金が利用可能です。

即時振込にも対応しているところが多いため、引落日の前など口座にお金が足りなくて困っているときに役立つでしょう。

ATMでも出金ができるため、急に現金が必要となったときにも便利です。

クレジットカードのキャッシング枠は、設定された枠内で繰り返し借り入れができます。

ただし、クレジットカードの利用可能額は、ショッピングとキャッシングの合計です。

例えば利用可能額100万円、ショッピング100万円、キャッシング枠20万円のクレジットカードの場合を見てみましょう。

利用可能額	100万円
ショッピング	100万円
キャッシング枠	20万円

このクレジットカードでは、ショッピングで100万円利用残高がある状態ではキャッシングは利用できません。

ショッピング利用残高＋キャッシング利用残高（最大20万円）＝100万円

この範囲内で、利用可能だからです。

ショッピングの利用残高が80万円以内であれば、20万円までのキャッシングができます。

現在の利用状況は、毎月の明細を確認するほかに公式サイトの会員ページやアプリなどでも確認可能です。

会員ページやアプリならば、そのまま振込キャッシングの申し込みもできるため無駄がありません。

クレジットカードのキャッシングで借り入れたお金は、基本的にリボ払いで返済します。

リボ払いは翌月払いと比べると金利が高めの設定となっているため、計画的な利用が必要です。

さらに、キャッシング残高がある間は、ショッピングで利用できる金額もその分少なくなります。

質屋の質預けや買取りも即日利用できる

質屋はブランド品などを担保にして、手軽にお金を借りられる場所です。

担保となるものの価値によって借りられる金額は異なりますが、身分証明書が必要なくらいで審査はありません。

提示された金額に同意すれば、その場でお金を受け取れます。

カードローンと大きく異なるのは、借りたお金を返済できなくなっても、預けた品物が自分のものでなくなるだけという点です。

カードローンでは、返済が1日でも遅れると延滞金が発生します。

質屋の場合は、期日を過ぎると品物の所有権を失いますが、同時に返済の義務もなくなります。

返済の義務がないため、督促や取り立てなどもありません。

『質預け』とは、期限内に質料（利息）と元金をお支払いいただけば、預けた品物がお客様の手元に戻ってくるシステムです。
貸付金の返済が不可能になっても、貸付金の返済義務は一切発生しません。
質料（利息）だけ支払えば、質入れの期間を延長することもできます。

引用元：質とは│全国質屋組合連合会より

担保となる品物があれば、質預けは繰り返し利用できます。

質屋というと、古くさく近寄りがたい印象を抱く人も多いかもしれません。

しかし最近では、若い世代でも利用しやすいような造りの質屋も増えています。

短期間だけお金が必要な場合、質預けの仕組みは非常に役に立つでしょう。

買取りならば質預けよりも受け取れるお金は多くなる

質屋では質預けの他に、買取りを取り扱っているところもあります。

質預けでは、ものを預かっている間の管理費がかかる分、査定価格はそれほど高くありません。

一方で、買取りは管理費が必要ないため、質預けに比べると高値での取引が可能です。

少しでも多く現金が必要な場合には、買取りを選択するのも1つの方法です。

ただし買取りしてもらったものは、返金したとしても返ってきません。

本当に手放しても良いものかどうか、よく考えた上で利用しましょう。

不用品はうまく処分すれば現金が手に入る│ブランド品や化粧品の買取業者・フリマアプリの活用

お金を借りるのではなく、不用品を売ってお金を作る方法もあります。

うまく活用すれば思わぬ収入となる場合もあるため、知っておいて損はありません。

ブランド品買取│定番品が高値で売れる

ブランド品や宝飾品などは、特に定番品であれば専門の業者で高く買い取ってもらえる場合も多いです。

ただしブランド品なら何でも良い訳ではないため、自分が売ろうとしているものに合わせて売る相手を選択しなければなりません。

業者や店舗によって、力を入れているブランドは異なります。

買取りだけではなく販売も行っているところであれば、商品の品揃えを見ればどのブランドを主にしているかわかるでしょう。

中でも色や形などが定番のものは、時代による流行りの影響を受けにくいです。

世代を問わず人気が安定しており、その分中古品価格も安定しています。

• 定番のブランド品や宝飾品を持っている
• 個人での取引は不安
• 複数の品物がある

このような場合は、ブランド品の買取専門店を利用すると良いでしょう。

一方で、同じブランド品でも限定品や奇抜な色のものは、定番品と比べると査定価格が下がる場合が多いです。

このようなものを持っている場合は、フリマアプリなど個人で取引をするほうが良いでしょう。

フリマアプリ│限定品などは高値で取引できる可能性も

限定品は、ほしい人にとっては多少高くても手に入れたいものです。

市場にはそれほど出回っていないため、フリマアプリなどで探している人もいます。

フリマアプリでの取引は、商品の写真を撮ったり梱包したりする手間がかかりますが、うまく活用できれば高値での取引が期待できます。

商品を魅力的に見せる撮影方法や、関心を持ってもらえる説明文、出品のタイミングなど高値で取引するための要素がたくさんあるため、奥が深いです。

• 問い合わせにすぐに対応できる
• 発送作業などが丁寧かつ速やかにできる
• 出品・購入共に経験がある

このような人は、フリマアプリを活用しやすいでしょう。

化粧品の専門買取業者│不要な化粧品や香水は専門業者なら買取りできる

使わなくなった化粧品や香水なども、専門の業者ならば買い取ってもらえます。

新品ばかりを取り扱う業者だけではなく、中には中古品やサンプル品を買い取ってくれる業者もあります。

洗面台やメイクボックスを見てみると、意外と使っていないものが多いことに気がつくはずです。

化粧品専門の買取りをうまく活用すれば、数万円程度の収入になるかもしれません。

製造日や使用期限の記載がなくても、古いものはロット番号でわかります。

いくら未使用品であったとしても、数年前の化粧品などは買取対象外もしくは100円程度にしかならないと思っておいたほうが良いかもしれません。

しかし、100円程度のものでも数があればそれなりの金額になります。

化粧品はガラス瓶など容器の処分が面倒な場合も多いため、買い取ってもらえば処分の手間も省けて一石二鳥です。

業者によっては、事前査定が可能なところもあります。

美容機器や健康グッズ、サプリメントなども取り扱っている場合もあるため、一度問い合わせてみると良いでしょう。

化粧品専門の買取業者は多数あるとはいえませんが、全国から宅配買取も行っています。

複数ある場合も、まとめて段ボールに詰めて送るだけで手軽です。

買取代金は銀行振込などで入金されるため、ブランド品の買取などと同じように自宅に居ながらにして完結できます。

もらったまま使っていない香水、色が合わなかった口紅、使用感が好きではなかった美容液など、探してみれば色々と出てくるものです。

この機会に、整理を兼ねて家中を見てみると良いでしょう。

まとめ

カードローンの審査に通る方法は、自分の信用を上げることです。

まずはマイスコアを利用して、自分のスコアを確認するところから始められます。

何も知らずにカードローンへ申し込み、審査に落ちて履歴だけが残るのは得策ではありません。

マイスコアや信用情報の開示を行って、現状を把握することが必要です。

カードローンへこだわる理由が特にないのならば、審査のない質屋や買取業者などの利用も検討してみましょう。

柔軟に考えることが、現状を変えてくれます。

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